Credit Rating چیست؟
رتبه‌بندی اعتباری یکی از مهم‌ترین ابزارهایی است که بانک‌ها و مؤسسات وام‌دهنده در زرادخانه خود برای تعیین توانایی وام گیرنده برای بازپرداخت وام دارند یا خیر. بسته به کشوری که در آن زندگی می کنید و موسسه ای که می خواهید از آن وام بگیرید، رتبه اعتباری شما ممکن است از آمارهای مختلفی تشکیل شود. نکته مهم، رتبه بندی اعتباری را می توان برای شرکت ها نیز اعمال کرد. در اصل، هر نهادی که به دنبال قرض گرفتن از بانک یا سایر وام دهندگان نهادی است دارای رتبه اعتباری است.
آژانس رتبه بندی اعتباری چیست؟
از آنجایی که رتبه بندی اعتباری نقش مهمی در تصمیم گیری بانک ها برای اعطای وام دارد. این عمل اکنون به یک سرمایه گذاری تجاری تبدیل شده است. آژانس های رتبه بندی اعتباری شرکت هایی هستند که به طور خاص برای تجزیه و تحلیل مخارج و سابقه اعتباری مشتریان ایجاد شده اند تا رتبه اعتباری آنها را آماده کنند. برخی از شرکت ها بر ارزیابی امتیازات اعتباری افراد تمرکز می کنند، در حالی که برخی دیگر بر ارزیابی رتبه اعتباری شرکت های بزرگ، بانک های ملی و حتی کشورها تمرکز می کنند.
چگونه یک رتبه اعتباری را محاسبه کنیم؟
امتیازات اعتباری شخصی بر اساس تعدادی از عوامل محاسبه می شود. مهم‌تر از همه، آژانس‌های رتبه‌بندی اعتبار، بدهی تسویه‌شده، بدهی معوق فعلی‌تان، و میزان خوبی که آن را پرداخت کرده‌اید، و همچنین درآمد ماهانه‌تان را در نظر می‌گیرند. علاوه بر این، وضعیت مالک خانه شما نقش مهمی ایفا می کند. اگر صاحب خانه خود هستید اما برای آن وام مسکن دارید، ممکن است بر رتبه اعتباری شما تأثیر بگذارد.
انواع رتبه بندی اعتباری
بسته به نوع اعتبار یا وامی که می خواهید دریافت کنید، می تواند یک رتبه اعتباری کوتاه مدت و همچنین یک رتبه اعتباری بلند مدت وجود داشته باشد. رتبه اعتباری کوتاه مدت شما
احتمال دریافت اعتبار برای مبلغ کمتر و اقساط بازپرداخت کمتر را تعیین می کند. رتبه اعتباری بلندمدت شما تخمین می زند که آیا می توانید اعتبار بیشتری را برای مدت زمان طولانی تری بپردازید یا خیر.
صنعت رتبه‌بندی اعتبار جهانی، که امتیازات اعتباری دولت‌ها را ارزیابی می‌کند، عمدتاً توسط سه شرکت بزرگ – Moody’s، S&P Global و Fitch Ratings اداره می‌شود. این سه شرکت وضعیت اقتصادی کنونی کشورها را در نظر گرفته و شایستگی آنها را برای پذیرش بیشتر بدهی ملی ارزیابی می کنند.
اهمیت رتبه بندی اعتباری
داشتن رتبه اعتباری خوب بسیار مهم است زیرا امتیاز شما شرایط وام آینده شما را تعیین می کند. اگر رتبه اعتباری شما از وضعیت خوبی برخوردار باشد، احتمال بیشتری برای دریافت وام با نرخ بهره مطلوب و APR وجود دارد. متأسفانه، اگر رتبه اعتباری شما چندان خوب نباشد، ممکن است وامی به شما رد شود یا وامی با نرخ بهره بسیار بالاتر به شما پیشنهاد شود.