Credit Risk چیست؟

ریسک اعتباری یک محاسبه داخلی است که توسط بانک ها و مؤسسات وام دهنده قبل از اعطای اعتبار به وام گیرنده انجام می شود. ریسک اعتباری برای همه انواع وام ها از جمله وام های فردی، وام های شرکتی و حتی بدهی های ملی محاسبه می شود.
برای مؤسسات وام دهنده مهم است که تا آنجا که ممکن است خطر نکول وام گیرندگان را کاهش دهند. با توجه به این موضوع، ریسک اعتباری یکی از با ارزش ترین ابزار آنهاست. در تامین مالی مصرف کننده، ریسک اعتباری بر اساس پنج C محاسبه می شود: سابقه اعتباری، ظرفیت بازپرداخت، سرمایه، شرایط وام دهی و وثیقه. ترکیبی از این عوامل مرتبط با یک درخواست، ریسک اعتباری یک وام معین را تعیین می کند. به عنوان مثال، اگر سابقه اعتباری خوبی دارید و وثیقه ارائه شده برای وام دارید، اما سرمایه اولیه ندارید، ممکن است امتیاز ریسک اعتباری شما بیشتر شود.
همبستگی بین این پنج عامل توسط الگوریتم های پیچیده و محاسبات مالی تعیین می شود. با این حال، مهم است که بدانید هنگام اندازه گیری ریسک اعتباری شما چه مواردی در نظر گرفته می شود.
به عنوان مثال، اگر فردی با ریسک اعتباری بالا به یک وام دهنده سنتی مراجعه کند، ممکن است از وام مسکن رد شود. با این حال، از آنجایی که درصد افراد با رتبه‌بندی اعتباری پایین‌تر در حال رشد است، مؤسسات وام‌دهنده‌ای وجود دارند که به وام‌گیرندگان پرخطر ارائه می‌دهند. وام دهندگان وام مسکن ارزان قیمت، وام های رهنی به مشتریان با امتیاز اعتبار نسبتاً بد ارائه می دهند. با این حال، توجه به این نکته مهم است که وام های مسکن فرعی اغلب دارای نرخ های بهره و شرایط APR به طور قابل توجهی هستند.
خطر نکول وام گیرندگان یکی از مواردی است که بانک ها و موسسات وام دهی به آن بیشترین توجه را دارند. معمولاً بخش‌های اختصاصی مدیریت ریسک اعتباری در این مؤسسات وجود دارد. بخش مدیریت ریسک اعتباری مسئول محاسبه امتیاز ریسک اعتباری فردی برای وام گیرندگان جدید است. علاوه بر این، این بخش ها مسئول ایجاد ارزیابی ریسک برای ارزش ترکیبی وام بانک یا موسسه وام دهنده هستند. مهم است که بانک ها سطح نسبتاً پایینی از قرار گرفتن در معرض ریسک را حفظ کنند.

در حالی که ریسک اعتباری هنوز به طور گسترده ای در حوزه ارزهای دیجیتال جدید است، برخی از اصول محاسبه ریسک از طریق مالی سنتی قبلاً جایگاه خود را در دنیای ارزهای دیجیتال پیدا کرده اند. به عنوان مثال، بسیاری از وام دهندگان کریپتو اکنون به وثیقه روی آورده اند تا از محافظت نسبی سرمایه گذاری خود اطمینان حاصل کنند.
مدیریت ریسک و ریسک گریزی از مهم ترین مکانیسم های حفاظتی بانک ها هنگام وام دادن پول هستند.

 

بازگشت به واژه نامه