در اکتبر 2021، نیجریه به اولین کشور آفریقا تبدیل شد که به طور کامل ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) را راه‌اندازی کرد که آن را eNaira می‌نامد. انتظار می رود این پروژه در دهه آینده حدود 30 میلیارد دلار به تولید ناخالص داخلی نیجریه اضافه کند. تنها تعداد انگشت شماری از کشورهای دیگر (بسیار کوچکتر) همین کار را انجام داده اند، از جمله باهاما، هفت ...

با توجه به اندازه اقتصاد و جمعیت نیجریه، این پذیرش نقطه عطفی در تکامل CBDCها است – یک طبقه دارایی دیجیتال بحث برانگیز که به عنوان یک انتقال ضروری از ارز آنالوگ تحسین می شود، اما همچنین از قدرتی که ممکن است به دولت های خودکامه ارائه دهد بیم دارد. دارایی های شهروندان خود را کنترل کنند.

به گفته ردیاب CBDC شورای آتلانتیک، در حال حاضر، بیش از 100 کشور در سراسر جهان برای راه اندازی CBDC های خود رقابت می کنند، که اکثر آنها هنوز در مراحل تحقیق، توسعه یا آزمایشی هستند. همانطور که این پروژه ها به پیشرفت خود ادامه می دهند، می توانید مطمئن باشید که معماران آنها آزمایشات جاری در نیجریه را که پرجمعیت ترین کشور آفریقا با جمعیت 216 میلیون نفر است و اقتصاد آن در دهه های آینده برای یک شکست بزرگ قرار دارد، از نزدیک دنبال خواهند کرد.

همانطور که در راهنمای کریپتو نیجریه ما می توانید در اینجا بخوانید، بخش قابل توجهی از جمعیت نیز صاحبان سرسخت رمزنگاری هستند، که باعث شده است دولت مخوف آن در سال 2021 تراکنش های ارزهای دیجیتال را بیش از حد تنظیم کند و در برخی موارد آن را ممنوع کند.

CBDC چیست؟

ارز دیجیتال بانک مرکزی نسخه الکترونیکی ارز فیات در یک کشور خاص است، به این معنی که همان ارز کاغذی صادر شده توسط دولت ها است. می تواند اشکال مختلفی داشته باشد، اما اکثریت قریب به اتفاق از فناوری بلاک چین تا حدی استفاده می کنند. CBDC ها در مقابل بانک های مرکزی مسئول هستند و قرار است برای مقادیری معادل پول فیزیکی قابل بازخرید باشند. بیش از 90 درصد از بانک های مرکزی در حال حاضر در حال ایجاد CBDC یا در نظر گرفتن یک ارز دیجیتال محلی هستند.

با این حال، در حالی که تقریباً تمام کشورهای بزرگ جهان در حال حاضر در حال کاوش در CBDC هستند، تعداد کمی از آنها هنوز مراحل اولیه را پشت سر گذاشته اند. تنها استثنا چین بوده است که یوان دیجیتال آن در مناطق منتخب عرضه محدودی داشته است.

حداقل تا کنون، به نظر می رسد که این جهان در حال توسعه است که بیشتر به CBDC ها علاقه دارد. این ممکن است به دلیل استفاده بالقوه آنها برای پرداخت های دیجیتال، تراکنش های بین مرزی کم کارمزد و حواله ها، و همچنین عدم واسطه گری از بانک ها و سایر موسسات مالی سنتی باشد.

eNaira نیجریه چیست؟

eNaira یک CBDC بدون بهره است که برابری با Naira را حفظ می کند و طراحی شده توسط Bitt Inc که بر روی بلاک چین Hyperledger Fabric (خصوصی و دارای مجوز است) تحت بانک مرکزی نیجریه (CBN) اجرا می شود. این بدان معنی است که eNaira به جای یک بلاک چین عمومی، بر روی یک معماری واسطه اجرا می شود.

CBDC دارای یک سیستم ضد پولشویی (AML) و مشتری خود را بشناسید (KYC) دارد که تنها به یک شماره تلفن مرتبط با شناسه ملی در پایین ترین سطح نیاز دارد، اما تراکنش های روزانه را به حدود 120 دلار محدود می کند.

CBDC در پاسخ به مشکلات زیر که کشور را در سال های اخیر گرفتار کرده است ایجاد شد:

فرار از فیات: ارزش Naira – ارز کاغذی – در نیم دهه گذشته به شدت کاهش یافته است. این امر باعث شده است که بسیاری از جوانان نیجریه پس‌انداز خود را در ارزهای رمزنگاری شده ذخیره کنند، که دولت آن را به عنوان تخلیه نقدینگی از سیستم بانکی می‌داند. طبق صرافی KuCoin، در مجموع 33.4 میلیون نیجریه ای در شش ماه منتهی به آوریل 2021 از رمزنگاری استفاده کردند. در فوریه 2021، CBN بانک‌ها را از همکاری با صرافی‌های ارزهای دیجیتال منع کرد و با انتقاد سازمان‌های بین‌المللی، از جمله سازمان ملل، به دلیل جریمه کردن خودسرانه جوانان آفریقایی در بخش فناوری مواجه شد.

حواله ها و هزینه ها: نیجریه دارای پراکندگی زیادی در سراسر جهان است و بسیاری از این نیجریه ای ها در خارج از کشور به طور مرتب برای اقوام خود در این کشور پول ارسال می کنند. بر اساس گزارش صندوق بین‌المللی پول (IMF) در سال 2019، دریافتی‌های حواله‌ای حدود 24 میلیون دلار بوده است. از آنجایی که این پول معمولاً از طریق سرویس هایی مانند Western Union ارسال می شود، هزینه ها می تواند بین 1-5٪ باشد. eNaira قرار است این هزینه‌های حواله‌ها را به‌طور چشمگیری کاهش دهد و در عین حال هزینه‌های مرتبط با پرداخت‌های دیجیتال در داخل کشور را کاهش دهد.

شمول مالی: نیجریه مدتهاست با عدم دسترسی به خدمات بانکی و مالی دست و پنجه نرم می کند. بر اساس داده های صندوق بین المللی پول، در مجموع 38 میلیون نفر، یا 36 درصد از جمعیت، حساب بانکی ندارند. حداقل در تئوری، eNaira اکنون برای هر کسی که تلفن همراه دارد در دسترس است و به وضعیت افراد بدون بانک کمک می کند و همچنین به برنامه های انتقال اجتماعی کمک می کند.

پیشرفت eNaira

در زمان راه اندازی eNaira در اکتبر 2021، فرماندار CBN گفت که 500 میلیون دلار eNaira (1.21 میلیون دلار) ضرب شده است. در مرحله اول راه‌اندازی، داشتن یک حساب بانکی برای استفاده از CBDC ضروری بود، اگرچه مراحل بعدی برای وارد کردن افراد بدون بانک در نظر گرفته شده است.

در ماه می 2022، دولت ارتقاء برنامه کیف پول خود را راه‌اندازی کرد که تراکنش در نایرا را آسان‌تر کرد و امکان پرداخت قبوض برق و سایر خدمات آب و برق و همچنین کالاها و خدمات مختلف از جمله بلیط هواپیما را فراهم کرد. سپس، یک ماه بعد، دولت eNaira را از طریق داده‌های خدمات تکمیلی بدون ساختار (USSD) در تلفن‌ها در دسترس قرار داد، که حالت عملکردی مشابه پیامک دارد.

این تعداد افرادی را که به طور بالقوه می توانند به eNaira دسترسی داشته باشند به حدود 100 میلیون افزایش داده است. گام بعدی راه اندازی کدهای USSD خواهد بود که حتی به کسانی که گوشی هوشمند ندارند نیز دسترسی خواهند داشت. علیرغم این اقدامات، دولت تلاش کرده است تا مردم را به استفاده واقعی از CBDC وادار کند.

در هفت ماه پس از راه اندازی، کمتر از 800000 نفر اپلیکیشن کیف پول eNaira را دانلود کردند. طبق مقاله ای از رسانه های نیجریه در می 2022، کمتر از 100 خرده فروش در کشور در حال حاضر eNaira را به عنوان پرداخت در زمان نگارش می پذیرند. با این وجود، دولت با فعالیت‌های تبلیغاتی اخیر که در بازارهای اصلی پایتخت لاگوس برگزار می‌شود، به اجرای CBDC ادامه می‌دهد.

چگونه می توانید eNaira بخرید؟

شروع استفاده از eNaira یک فرآیند ساده برای شهروندان نیجریه است. اولین قدم این است که کیف پول eNaira Speed را دانلود کنید و سپس الزامات KYC را برای هر سطح انتخابی انجام دهید – انتخابی که بر محدودیت تراکنش روزانه تأثیر می گذارد.

گزینه های مختلفی برای تامین مالی کیف پول وجود دارد. ساده‌ترین راه این است که وارد برنامه بانکی خود شوید و وجه را به کیف پول اسپید انتقال دهید، اما اگر می‌خواهید پول نقد را به کیف پول واریز کنید، می‌توانید به بانک مراجعه کنید یا با یک نماینده تأیید eNaira صحبت کنید.

برای کسانی که در خارج از کشور مایل به ارسال وجوه به نیجریه هستند، ارز خارجی را می توان از طریق یک اپراتور انتقال پول بین المللی (IMTO) مانند HSBC به eNaira تبدیل کرد و سپس به کیف پول IMTO eNaira ارسال کرد. از آنجا می توان آن را به کیف پول های دیگر کشور ارسال کرد.

نتیجه

در حالی که جاده تاکنون دشوار بوده است، راه‌اندازی eNaira نمی‌تواند جلوی حرکت خود را بگیرد، و دولت ابتکارات بیشتری را برای تقویت مشارکت و جذب کاربران انجام می‌دهد. از آنجایی که این اولین CBDC در جهان است، به نظر منصفانه است که دولت نیجریه را در اجرای ضعیف آنها کمی سست کنیم. با کمی زمان و گریس آرنج، این پروژه ممکن است خود را یک موفقیت در کشور خود و یک مدل موفق برای دنبال کردن در خارج از کشور بیابد.

منبع