ارز دیجیتال بانک مرکزی یا همان CBDC
در این محتوا قصد داریم ارز دیجیتال بانک مرکزی یا همان CBDC را باهم بررسی کنیم. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی می توانند آینده پول باشند، اما هنوز راه زیادی در پیش دارند.
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) یک نسخه دیجیتالی از پول فیات با حمایت دولت است. این نوع ارز دیجیتال توسط بانک مرکزی صادر و با پول ملی کشور گره خورده است. CBDC ها بیشتر شبیه به استیبل کوین ها هستند، که ارزهای رمزنگاری شده ای هستند که به پول فیات متصل شده اند و تلاش می کنند همان ارزش را حفظ کنند. تفاوت اصلی این است که دولت های جهان CBDC را صادر میکنند.
بیش از 80 کشور در سراسر جهان در حال تحقیق یا توسعه CBDC هستند و در مراحل مختلفی از این فرآیند هستند. برخی از پروژه ها غیرفعال و یا لغو شده است، در حالی که برخی دیگر قبلا ارزهای دیجیتال خود را راه اندازی کرده اند. از آنجایی که CBDC ها می توانند بر بازار کریپتو تاثیر بگذارند، اگر روی ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری می کنید، درک آنها مهم است.
تعریف ارز دیجیتال بانک مرکزی به زبان ساده
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) پولی است که یک بانک مرکزی، مانند بانک ایران، میتواند تولید کند. این پول دیجیتال (یا الکترونیکی) نامیده می شود زیرا مانند اسکناس و سکه پول فیزیکی نیست. به صورت مبلغی در رایانه یا دستگاه مشابه است. اما CBDC مانند بیت‌کوین یک ارز دیجیتال نیست. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی، توکن‌های دیجیتالی هستند، مشابه ارزهای دیجیتال، که توسط بانک مرکزی صادر می‌شوند.
آنها به ارزش پول فیات آن کشور وابسته هستند. بسیاری از کشورها در حال توسعه CBDCها هستند و برخی حتی آنها را اجرا کرده اند. از آنجایی که بسیاری از کشورها در حال تحقیق در مورد راه های انتقال به ارزهای دیجیتال هستند، مهم است که بدانیم آنها چیست و چه معنایی برای جامعه دارند. CBDC شکل الکترونیکی پول بانک مرکزی با استفاده گسترده توسط خانوارها و مشاغل برای ذخیره ارزش و پرداخت است.
تفاوت CBDC با ارز دیجیتال چیست؟
CBDC با ارز رمزنگاری شده (به عنوان دارایی های رمزنگاری شده شناخته می شود) متفاوت است. ارزهای دیجیتال توسط بانک مرکزی صادر نمی شوند. این ارزهای دیجیتال منتشر شده خصوصی شامل بیت کوین ، اتر (اتریوم) و XRP است. ارزش یک دارایی رمزنگاری شده میتواند به سرعت بالا و پایین شود. آنها یک سرمایه گذاری پرخطر هستند.
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چگونه کار می کند؟
هر CBDC یک نمایش دیجیتالی از پول فیات موجود یک کشور است و به همین ترتیب کار می کند. از آنجایی که بسیاری از کشورها روی CBDC های خود کار میکنند، احتمالاً تفاوت هایی در نحوه عملکرد آنها وجود خواهد داشت، اما آنها از همان مدل اولیه پیروی میکنند.
بانک مرکزی کشور CBDC خود را صادر میکند که از حمایت آن دولت برخوردار است. سپس می توان از آن CBDC به عنوان پول قانونی برای معاملاتی مانند پرداخت حقوق به کارکنان یا خرید کالا و خدمات استفاده کرد. پس ، شما میتوانید پول را از حساب بانکی خود به حساب دوست خود در بانک دیگری انتقال دهید و همه اینها به صورت دیجیتالی اتفاق می افتد. مصرف کنندگان همچنین برای استفاده از CBDC نیازی به حساب بانکی تجاری ندارند. برای کسانی که بانک ندارند، CBDC ها راهی برای انتقال پول دیجیتالی ارائه می دهند.
آشنایی با ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)
پول فیات یک ارز صادر شده توسط دولت است که توسط کالاهای فیزیکی مانند طلا یا نقره پشتیبانی نمی شود. این نوعی مناقصه قانونی در نظر گرفته میشود که میتواند برای مبادله کالا و خدمات مورد استفاده قرار گیرد. به طور سنتی، پول فیات به شکل اسکناس و سکه عرضه میشد، اما فناوری به دولت ها و موسسات مالی اجازه می دهد تا پول فیات فیزیکی را با مدلی مبتنی بر اعتبار تکمیل کنند که در آن مانده ها و تراکنش ها به صورت دیجیتالی ثبت می شود. ارز فیزیکی هنوز به طور گسترده ای مبادله و پذیرفته می شود.
با این حال، برخی از کشورهای توسعه یافته کاهش قابل توجهی را در استفاده از آن تجربه کرده اند و این روند در طول همه گیری COVID-19 تسریع شد.
معرفی و تکامل ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین، علاقه بیشتری به جوامع بدون پول نقد و ارزهای دیجیتال ایجاد کرده است. بنابراین، دولت‌ها و بانک‌های مرکزی در سراسر جهان در حال بررسی امکان استفاده از ارزهای دیجیتالی تحت حمایت دولت هستند. زمانی که اجرا شوند، این ارزها از حمایت کامل دولتی که آنها را منتشر کرده، درست مانند پول های فیات برخوردار خواهند بود.
اهداف ارزهای دیجیتال بانک مرکزی
هدف اصلی CBDC ها ارائه حریم خصوصی، قابلیت انتقال، راحتی، دسترسی و امنیت مالی به مشاغل و مصرف کنندگان است. CBDCها همچنین میتوانند تعمیر و نگهداری مورد نیاز یک سیستم مالی پیچیده را کاهش دهند، هزینه‌های تراکنش بین‌مرزی را کاهش دهند و گزینه‌های کم‌هزینه‌تری را برای افرادی که در حال حاضر از روش‌های انتقال پول جایگزین استفاده میکنند، فراهم کنند.
یک نکته ای که در اینجا قابل بیان می‌باشد این است که CBDC همچنین ابزارهایی را برای بانک مرکزی یک کشور برای اجرای سیاست های پولی برای ایجاد ثبات، کنترل رشد و تأثیرگذاری بر تورم نیز فراهم میکند.
ارزهای دیجیتال بانک مرکزی همچنین خطرات استفاده از ارزهای دیجیتال را به شکل فعلی کاهش می دهد. ارزهای دیجیتال بسیار پرنوسان هستند و ارزش آنها دائماً در نوسان است. این نوسانات میتواند باعث استرس مالی شدید در بسیاری از خانوارها شود و بر ثبات کلی یک اقتصاد تأثیر بگذارد. CBDCها که توسط یک دولت حمایت می‌شوند و توسط بانک مرکزی کنترل می‌شوند، ابزاری پایدار برای مبادله ارز دیجیتال برای خانوارها، مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها فراهم میکنند.
کشور ایران یک CBDC به نام رمز ریالی ایجاد کرده است که میتوان از آن استفاده کرد. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره آن میتوانید به صفحه رمز ریالی مراجعه کنید.
CBDC ها در مقابل ارزهای دیجیتال
اکوسیستم‌های ارزهای دیجیتال نمایی از یک سیستم ارز جایگزین را ارائه میکنند که در آن مقررات دست و پاگیر شرایط هر تراکنش را تعیین نمی‌کنند. تکثیر یا جعل آنها سخت است و با مکانیسم‌های اجماع که از دستکاری جلوگیری میکند محافظت می‌شوند. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی به گونه ای طراحی شده اند که شبیه ارزهای رمزنگاری شده باشند، اما ممکن است نیازی به فناوری بلاک چین یا مکانیسم های اجماع نداشته باشند. علاوه بر این، ارزهای رمزپایه تنظیم نشده و غیرمتمرکز هستند.
ارزش آنها توسط احساسات سرمایه گذاران و خریداران، استفاده و علاقه کاربر تعیین می شود. آنها دارایی‌های بی‌ثباتی هستند که بیشتر برای سفته بازی مناسب‌تر هستند. CBDC ها ارزش ارز فیات را منعکس می کنند و برای ثبات و ایمنی طراحی شده‌اند.
آیا CBDC بر اساس بلاک چین است؟
CBDC ها میتوانند بر اساس بلاک چین باشند، اما نیازی به این کار ندارند. ابتکار ارز دیجیتالی بانک فدرال رزرو بوستون و موسسه فناوری میشیگان در تحقیقات خود دریافتند که دفتر کل توزیع شده می تواند کارایی و مقیاس پذیری CBDC را مختل کند.
آیا CBDC یک ارز دیجیتال است؟
اگرچه ایده ارزهای دیجیتال بانک مرکزی از ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین سرچشمه می گیرد، CBDC ها ارزهای دیجیتال نیستند. CBDC ها توسط یک بانک مرکزی کنترل می شوند، در حالی که ارزهای دیجیتال تقریباً همیشه غیرمتمرکز هستند، به این معنی که نمی توانند توسط یک مرجع تنظیم شوند.
- مطالب پیشنهادی
انواع ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)
دو نوع CBDC وجود دارد: خرده فروشی و عمده فروشی، و همچنین ترکیبی که عناصر این دو را ترکیب می کند. در ادامه آنچه اینها را متفاوت میکند و چگونه کار می کنند آورده شده است.
خرده فروشی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی
CBDC های خرده فروشی برای عموم صادر میشود. تحت این مدل، مصرف کنندگان میتوانند یک CBDC در کیف پول یا حساب خود داشته باشند و از آن برای پرداخت استفاده کنند.
این نوع CBDC به عنوان یک گزینه بانکداری دیجیتال عمومی است که هر کسی می تواند از آن استفاده کند. این موضوع میتواند به ویژه برای مصرف کنندگانی که نمی توانند به خدمات بانکداری سنتی دسترسی داشته باشند مفید باشد. همچنین هیچ خطری برای ورشکستگی بانک وجود ندارد زیرا وجوه توسط دولت حمایت می شود.
تعداد کمی از کشورها مدل CBDC خرده فروشی را دنبال می کنند، از جمله ایالات متحده باهاما، که اولین کشوری بود که یک CBDC گسترده را راه اندازی کرد، و همچنین مدل خرده فروشی را انتخاب کرد.
عمده فروشی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی
CBDC های عمده فروشی توسط موسسات مالی استفاده می شود. بانک ها و سایر موسسات مالی می توانند از CBDC بانک مرکزی برای انتقال وجوه و تسویه سریع تر تراکنش ها استفاده کنند. در حالی که این نوع CBDC کارایی پرداخت‌های داخلی را بهبود می‌بخشد، میتواند برای پرداخت‌های فرامرزی نیز بسیار مفید باشد. یکی دیگر از مزایای CBDC عمده فروشی بهبود امنیت است.
دفتر دیجیتالی که این ارزها برای پردازش و ثبت تراکنش ها استفاده میکنند، میتواند به جلوگیری از کلاهبرداری بانکی کمک کند. چند کشور از جمله سنگاپور، مالزی و عربستان سعودی بر روی CBDC عمده فروشی متمرکز هستند. اما بیشتر آنها در حال توسعه یک CBDC خرده فروشی یا هیبریدی هستند.
- آخرین مطالب
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) یک نسخه دیجیتالی از پول فیات با حمایت دولت است. این نوع ارز دیجیتال توسط بانک مرکزی صادر و با پول ملی کشور گره خورده است. CBDC ها بیشتر شبیه به استیبل کوین ها هستند، که ارزهای رمزنگاری شده ای هستند که به پول فیات متصل شده اند و تلاش می کنند همان ارزش را حفظ کنند. تفاوت اصلی این است که دولت های جهان CBDC را صادر میکنند.
CBDC با ارز رمزنگاری شده (به عنوان دارایی های رمزنگاری شده شناخته می شود) متفاوت است. ارزهای دیجیتال توسط بانک مرکزی صادر نمی شوند. این ارزهای دیجیتال منتشر شده خصوصی شامل بیت کوین ، اتر (اتریوم) و XRP است. ارزش یک دارایی رمزنگاری شده میتواند به سرعت بالا و پایین شود. آنها یک سرمایه گذاری پرخطر هستند.
دو نوع CBDC وجود دارد: خرده فروشی و عمده فروشی، و همچنین ترکیبی که عناصر این دو را ترکیب می کند. در ادامه آنچه اینها را متفاوت میکند و چگونه کار می کنند آورده شده است.
