اگر بخواهیم دیفای (DeFi) را ه زبان ساده تعریف کنیم، میتوتن گفت که دیفای به سرویس‌های مبادلات غیر متمرکز همتا به همتا یا فرد به فرد گفته میشود. ...

دیفای (DEFI) چیست؟

اگر بخواهیم دیفای (DeFi) را به زبان ساده تعریف کنیم، میتوان گفت که دیفای به سرویس‌های مبادلات غیر متمرکز همتا به همتا یا فرد به فرد گفته میشود که در دنیای بلاکچین فعالیت امور مالی غیرمتمرکز را تعریف میکند. DEFI در دنیای امروز، موضوعی نیست که به راحتی بتوان از آن چشم پوشی کرد.

این سیستم مالی در حال حاضر انحصاری است. به عنوان مثال، وام گرفتن اصلا کار ساده ای نیست. شما برای گرفتن وام به یک حساب بانکی فعال، ضامنین متعدد و ارائه اطلاعات شخصی زیادی نیاز دارید. وقتی به قوانین بانک نگاه بیاندزیم، میتوان فهمید که هرکسی نمیتواند وام بگیرد. یک چهارم از مردم زمین دسترسی به بانک ها ندارند و حساب شخصی ندارند. این موارد تنها نمونه کوچکی از نواقص سیستم مالی متمرکز کنونی است.

در یک سیستم مالی غیر متمرکز، این امکان به مردم داده میشود تا تمامی افراد به آن دسترس داشته باشند، به یکدیگر خدمات دهند و در اقتصاد جهانی وارد شوند. همانطور که میدانید، اینترنت توانست پیشرفت‌های زیادی را برای یک اقتصاد واقعاً جهانی ایجاد کند اما لایه مالی در آن نادیده گرفته شد. تا این که مهندسین بلاکچین کار خود را آغاز کردند.

در این سیستم غیر متمرکز به عنوان مثال در مورد مثال بالا، شما بدون چک اعتباری، بدون ارائه اطلاعات شخصی و فقط با یک تلفن هوشمند یا یک سیستم کامپیوتر و اتصال به اینترنت میتوانید از خدمات زیر استفاده میکنید :

ارسال و دریافت پول با هزینه و زمان کم
افتتاح حسابهای پس انداز
دریافت وام های نقدی فوری
تجارت و مبادله هر چیزی در سیستم
و اینجا است که جنبش دیفای آغاز می‌شود.

دیفای با استفاده از قراردادهای هوشمند بر بستر بلاکچین دو طرف را در یک توافق مالی با شرایط برابر قرار میدهد و هر آنچه را برای این توافق لازم است به صورت شفاف و صریح در اختیار دو طرف قرار میدهد.

دیفای قرار داد هوشمند — دیفای و قرارداد هوشمند مالی غیرمتمرکز

در ادامه این مقاله، به اتفاق به بررسی چندین مورد از کاربردهای DEFI میپردازیم، با تیم آموزش فیبوتک همراه باشید.

دیفای (DEFI) چطوری کار میکند؟

دیفای (DEFI) از طریق برنامه های دیفای (Decentralized Applications) یا dApps کار میکند dApps .برنامه های کامپیوتری هستند که بر روی شبکه های بلاکچین اجرا میشوند و به طور خودکار اجرا میشوند. در ادامه به بررسی چگونگی کارکرد دیفای پرداخته ایم.

1- وام های غیر متمرکز:
اگر شما جایی به عبارت (وام نقدی فوری بدون هیچگونه چک تضمینی و ضامن) برخورد کردید تعجب نکنید. احتمالاً شما با یک سیستم دیفای (DeFi) طرف هستید که بر اساس رمز ارزها میتوانید وام دریافت کنید.

روش این وام گیری به صورت خلاصه به این صورت است که در ابتدا رمز ارز خود را به سیستم دیفای که طرف مقابل شماست میسپارید، سپس درخواست وام خود را ثبت و صبر میکنید تا وام دهنده با شما ارتباط بگیرد. در این جا رمز ارز شما نقش وثیقه را بازی میکند و وام شما در کمترین زمان و هزینه تایید می گردد. به جای واسطه های عجیب و غریب متداول فعلی در پروسه وام گیری، شما سیستم عامل های نیمه متمرکز مانند (Block Fi-celsius Network-Nexo) وجود دارند که در بستر بلاک چین به شما خدمات میدهند.

شما، رمز ارز خود را در کیف پول امن خود بر بستر این سیستم عامل ها واریز میکنید و سپس درخواست وام خود را با نسبت مناسب انتخاب میکنید. تایید نهایی و پول نقد در عرض چند دقیقه به کارت نقدی شما واریز میشود و یکپارچه بودن دریافت وام رمزنگاری شده در سیستم دیفای ستایش های جهانی را طی چند سال اخیر برانگیخته است.

دیفای بر بستر وام — وام بر بستر دیفای (DeFi)

2- حساب های پس انداز:
یکی دیگر از خدمات سیستمهای مالی، حساب های پس انداز با بازدهی های پایین است. در سیستم DEFI، این پس اندازها بر مبنای رمز ارزها و با درصد بازدهی نسبتاً خوبی نسبت به حساب های سنتی رخ میدهد که این پروسه شامل مراحل زیر است :
1-سیستم‌عامل مورد نظرتان راانتخاب کنید.
2-ودیعه خود را بپردازید. برخی از سیستم عامل های فوق مانند (Block Fi) حتی پول نقد نیز قبول می‌کنند و آن را با بیت کوین مبادله میکنند و یا اگر رمز ارز دارید میتوانید مستقیماً آن را واریز کنید و سپس سودهای سالیانه خود را دریافت کنید. معدل و متوسط بازده پرداختی توسط سیستم عامل های نامبرده سالانه ۱۲ درصد است. حساب‌های پس‌انداز بر بستر DEFI سه هدف را دنبال میکنند :
1-مکانی امن و قابل نظارت برای ذخیره رمز ارز شما
2-رمز ارز شما به عنوان وام به وام گیرنده ها ارائه میشود.
3-سود ذخیره رمز ارز را به صورت منظم دریافت میکنید .
همانطور که بند های بالا را مطالعه کردید، رمز ارزی که شما ذخیره کرده اید، به صورت وام به بقیه پرداخت میشود تا بتوانند از کارمزد آن، بهره و سود شما را بابت ذخیره کردن پرداخت کنند.توجه کنید که در اکثر سیستم های عامل به استیبل کوین ها سود بهتری تعلق می گیرد دلیل اصلی آن ثابت بودن ارزش آن ها و تغییرات اندک و نوسانات کم در آنها است.

3- رمز گذاری و معامله کنید:
در بستر دیفای، نظارت به یک اندازه به تمام اعضا و کاربران داده و امکان پیگیری تمام تراکنشات به شما داده نیز میشود. حس انجام یک معامله اگر در آن همه چیز در کنترل شماست و بصورت شفاف در دسترس باشد، بسیار شیرین میباشد. این امکان در حال حاضر در بستر سیستم های دیفای قابل دسترس است.

مزایا و معایب دیفای (DEFI)

امور مالی غیرمتمرکز دیفای (DEFI) یک فناوری مالی نوظهور است که بر اساس فناوری بلاکچین و قراردادهای هوشمند ساخته شده است. دیفای (DEFI) به کاربران امکان میدهد خدمات مالی را بدون نیاز به واسطه های متمرکز مانند بانک ها و موسسات مالی انجام دهند. DEFI پتانسیل تغییر نحوه انجام امور مالی را دارد. این فناوری مزایای متعددی نسبت به سیستم مالی سنتی دارد، اما همچنین دارای برخی معایب نیز می باشد.

مزایای دیفای (DEFI) عبارتند از:

غیرمتمرکز بودن: دیفای (DEFI) بر روی شبکه های بلاکچین غیرمتمرکز اجرا میشود. این بدان معناست که هیچ نهاد یا سازمان مرکزی کنترل آن را در دست ندارد. این امر میتواند به کاهش خطرات فساد و سوء استفاده کمک کند.
شفافیت: تمام تراکنش های دیفای (DEFI) در دفترکل عمومی بلاکچین ثبت میشوند. این بدان معناست که هر کسی میتواند آنها را مشاهده کند. این امر میتواند به افزایش اعتماد و اطمینان به سیستم مالی کمک کند.
دسترسی آسان: دیفای از طریق اینترنت در دسترس است. این بدان معناست که هر کسی در هر نقطه از جهان میتواند از آن استفاده کند. این امر میتواند به افزایش دسترسی به خدمات مالی برای افراد بیشتری کمک کند.
هزینه های پایین: هزینه های تراکنش های DEFI معمولاً بسیار پایین تر از هزینه های تراکنش های سیستم مالی سنتی است. این امر میتواند به کاهش هزینه های مالی برای کاربران کمک کند.

در ادامه به توضیحات بیشتری در مورد هر یک از مزایا و معایب DEFI ارائه شده است:

مزیت غیرمتمرکز بودن

غیرمتمرکز بودن یکی از مزایای اصلی دیفای (DEFI) است. در سیستم مالی سنتی، بانک ها و موسسات مالی کنترل امور مالی را در دست دارند. این امر می تواند منجر به فساد و سوء استفاده شود. دیفای (DEFI) بر روی شبکه های بلاکچین غیرمتمرکز اجرا میشود. این بدان معناست که هیچ نهاد یا سازمان مرکزی کنترل آن را در دست ندارد. این امر میتواند به کاهش خطرات فساد و سوء استفاده کمک کند.

مزیت شفافیت

شفافیت یکی دیگر از مزایای اصلی دیفای است. تمام تراکنش های دیفای (DEFI) در دفترکل عمومی بلاکچین ثبت میشوند. این بدان معناست که هر کسی میتواند آنها را مشاهده کند. این امر می تواند به افزایش اعتماد و اطمینان به سیستم مالی کمک کند.

مزیت دسترسی آسان

دسترسی آسان یکی دیگر از مزایای اصلی دیفای (DEFI) است که از طریق اینترنت در دسترس است. این بدان معناست که هر کسی در هر نقطه از جهان میتواند از آن استفاده کند. این امر میتواند به افزایش دسترسی به خدمات مالی برای افراد بیشتری کمک کند.

مزیت هزینه های پایین

هزینه های پایین یکی دیگر از مزایای اصلی دیفای (DEFI) است. هزینه های تراکنش های دیفای معمولاً بسیار پایین تر از هزینه های تراکنش های سیستم مالی سنتی است. این امر میتواند به کاهش هزینه های مالی برای کاربران کمک کند.

معایب دیفای (DEFI):

ریسک های امنیتی: قراردادهای هوشمند میتوانند به طور بالقوه دارای اشکالات امنیتی باشند که میتواند منجر به از دست رفتن دارایی ها شود.
نوسانات قیمت: قیمت ارزهای دیجیتال میتواند به طور قابل توجهی نوسان کند. این امر می تواند منجر به زیان برای کاربران شود.
عدم تنظیم مقررات: دیفای هنوز به طور کامل توسط مقررات تنظیم نشده است. این امر میتواند منجر به مشکلاتی در مورد ایمنی و محافظت از مصرف کنندگان شود.

ریسک های امنیتی

قراردادهای هوشمند میتوانند به طور بالقوه دارای اشکالات امنیتی باشند که می تواند منجر به از دست رفتن دارایی ها شود. استفاده از دیفای مستلزم آگاهی از این ریسک ها و اتخاذ اقدامات احتیاطی برای کاهش آنها است.

نوسانات قیمت

قیمت ارزهای دیجیتال میتواند به طور قابل توجهی نوسان کند. این امر میتواند منجر به زیان برای کاربران شود. استفاده از DEFI مستلزم آگاهی از این ریسک ها و اتخاذ اقدامات احتیاطی برای کاهش آنها است.

عدم تنظیم مقررات

دیفای هنوز به طور کامل توسط مقررات تنظیم نشده است. این امر میتواند منجر به مشکلاتی در مورد ایمنی و محافظت از مصرف کنندگان شود. استفاده از DEFI مستلزم آگاهی از این ریسک ها و اتخاذ اقدامات احتیاطی برای کاهش آنها است.

در نهایت میتوان گفت که DEFI یک فناوری نوظهور با پتانسیل تغییر نحوه انجام امور مالی است. این فناوری مزایای متعددی نسبت به سیستم مالی سنتی دارد، اما همچنین دارای برخی معایب نیز می باشد. با رشد دیفای، انتظار میرود که این فناوری تأثیر بیشتری بر سیستم مالی سنتی داشته باشد.

آینده دیفای (DEFI)

دیفای یک فناوری نوظهور است که پتانسیل تغییر نحوه انجام امور مالی را دارد. این فناوری مزایای متعددی نسبت به سیستم مالی سنتی دارد، اما همچنین دارای برخی معایب نیز میباشد. با رشد DEFI، انتظار میرود که این فناوری تأثیر بیشتری بر سیستم مالی سنتی داشته باشد.

عواملی که بر آینده دیفای تأثیر می گذارند عبارتند از:

توسعه فناوری: توسعه فناوری های زیربنایی دیفای، مانند بلاکچین و قراردادهای هوشمند، میتواند به رشد دیفای کمک کند.
پذیرش کاربران: پذیرش کاربران دیفای توسط افراد و کسب و کارها میتواند به رشد این فناوری کمک کند.
مقررات: مقررات دیفای میتواند بر رشد این فناوری تأثیر بگذارد.

چگونگی آینده دیفای (DEFI)

آینده دیفای به عوامل مختلفی بستگی دارد، اما به طور کلی، انتظار میرود که این فناوری در سال های آینده رشد کند و تأثیر بیشتری بر سیستم مالی سنتی داشته باشد.

در اینجا چند سناریو برای آینده DEFI آورده شده است:

سناریوی خوشبینانه: در این سناریو، دیفای به طور کامل جایگزین سیستم مالی سنتی میشود. کاربران میتوانند تمام خدمات مالی مورد نیاز خود را بدون نیاز به واسطه های متمرکز انجام دهند.
سناریوی بدبینانه: در این سناریو، دیفای نتوانسته است به طور کامل جایگزین سیستم مالی سنتی شود. با این حال، همچنان به رشد خود ادامه میدهد و تأثیر قابل توجهی بر سیستم مالی سنتی دارد.
سناریوی واقع بینانه: در این سناریو، دیفای به عنوان یک راه حل جایگزین برای سیستم مالی سنتی عمل میکند. کاربران میتوانند از دیفای برای انجام برخی از خدمات مالی خود استفاده کنند، اما همچنان از خدمات مالی سنتی برای انجام سایر خدمات مالی استفاده میکنند.

در نهایت، آینده دیفای به تصمیمات کاربران و نهادهای مالی بستگی دارد. اگر کاربران و نهادهای مالی به دیفای اعتماد کنند و از آن استقبال کنند، این فناوری میتواند در سال های آینده رشد کند و تأثیر بیشتری بر سیستم مالی سنتی داشته باشد.

امیدوارم از این مقاله حداکثر استفاده رو برده باشید، شما میتوانید سایر اطلاعات را در بخش دانشنامه ارز دیجیتال یا آموزش کسب نمایید.