چگونه میتوانید از همه آنچه صنعت DeFi ارایٔه میدهد بهره ببرید؟ یکی از خدمات چشمگیر این سیستم ها، وام هایی است که بر بستر آنها به کاربران تعلق میگیرد. در این مقاله سعی داریم به نحوه درخواست این وام ها و بررسی سیستم عامل های موجود در این زمینه اشاره کنیم. این راهنمای دریافت وام بر بستر دیفای به چند سوال مهم در مورد امور مالی غیرمتمرکز پاسخ میدهد.
از زمان ظهور بیتکوین در سال ۲۰۰۹، رمز ارزها به عنوان یک سیستم مالی غیرمتمرکز مورد استفاده قرار گرفته اند. از آنجا که شبکه بیتکوین غیرمتمرکز است، هر معامله با بیتکوین یک عمل مالی غیرمتمرکز است.
در حالی که بیتکوین و سایر رمز ارزها انقلابی در پول ایجاد کرده اند، سیستم عامل های اعطای وام رمزنگاری شده نیز روش دریافت سود مردم را از دارایی های خود تغییر میدهند.
تفاوت وام های سنتی و وام های دیجیتال
– در وام سنتی، بانکی بین وام گیرنده و وام دهنده وجود دارد یا بانک نیز به عنوان وام دهنده عمل میکند. سیستم عامل های وام رمزنگاری شده شخص ثالث را حذف کرده و پروتکل پشتیبانی شده از بلاکچین را برای طرفین قرارداد برای مذاکره در مورد شرایط وام و اجرای آنها ارایٔه میدهند.
بنابراین، به روشی که بیتکوین مفهوم پول را در اختیار گرفته و آن را به سیستم همتا به همتا تبدیل کرده است، سیستم عامل های وام رمزنگاری نیز به همین ترتیب وام دهی را به یک سرویس مبتنی برهمتا به همتا تبدیل کرده اند.
– برای دریافت وام رمزنگاری، هیچگونه چک اعتباری لازم نیست. چرا؟
زیرا برای دریافت وام رمزنگاری، باید رمز ارز را به عنوان وثیقه قرار دهید. در فضای وام سنتی، شما اغلب میتوانید وام فاقد وثیقه با ریسک دریافت کنید، روشی که به ایجاد رکود بزرگ ۲۰۰۸ کمک کرده است.
در صنعت وام رمزنگاری، شما باید برای محافظت از دارایی وام دهنده، وثیقه خود را تامین میکنید و در مرحله اول اطمینان حاصل میکنید که از لحاظ مالی از وام برخوردار هستید.
این مدل از هر دو طرف محافظت میکند و امکان حذف ضامن های شخص ثالث از کل قرارداد را فراهم میکند.
تاثیر نوسانات قیمتی رمز ارزی که بعنوان وثیقه در نظر گرفته شده چگونه حل میشود؟
در این مرحله شما باید با یک مکانیسم بسیار مهم، نسبت LTV آشنا شوید. LTV مخفف Loan to Value است و نشان دهنده نسبت بین وثیقه سپرده شده و مبلغ وام است.
بیشتر سیستم عامل های وام رمزنگاری شده، نسبت ۵۰٪ LTV را اعمال میکنند، به این معنی که حداقل باید دو برابر مبلغی را که وام میگیرید به عنوان وثیقه واریز کنید.
بعنوان مثال، اگر بیتکوین ۱۰ هزار دلار ارزش دارد و میخواهید ۲۰ هزار دلار پول نقد وام بگیرید، پس باید چهار بیتکوین را به عنوان وثیقه واریز کنید. پس از پایان دادن وام، وثیقه خود را پس میگیرید.
حال با نوسان قیمتی چه اتفاقی میافتد؟ اگر قیمت رمز ارز وثیقه ای افزایش یابد، نسبت LTV شما بیشتر و مطلوب تر میشود زیرا در واقع، شما وثیقه بیشتری را واریز کرده اید. میتوانید در مقابل ارزش افزوده خود پول نقد اضافی بگیرید، یا آن را بعنوان سود وام فعلی خود لحاظ کنید. اگر قیمت کاهش یابد، نسبت LTV شما افزایش مییابد.
به این معنی که شما در واقع وثیقه کمتری برای محافظت از وام خود دارید. اگر کاهش قیمت خیلی زیاد شود و وثیقه بیشتری برای پایین آوردن نسبت LTV واریز نکنید، وثیقه شما برای محافظت از دارایی وام دهنده منحل می شود.
آیا میتوانیم دارایی های فیزیکی را بعنوان وثیقه وام درنظربگیریم ؟
شاید شما نمیخواهید وام خود را با رمزارز وثیقه دهید زیرا تحمل نوسانات رمز ارزها و تغییر میزان وثیقه خود را ندارید. هنوز راهی برای دریافت وام رمزنگاری بدون رمزارزها به لطف اوراکل های بلاک چین مانند Chainlink وجود دارد .
Chainlink به بلاکچین اجازه میدهد تا با منابع داده خارج از زنجیره ارتباط دوطرفه داشته باشد. برخی از سیستم عامل های وام رمزنگاری Chainlink را ادغام کرده اند، وام گیرندگان را قادر میسازد وام های خود را با خودرو، املاک و مستغلات و سایر دارایی های خارج از زنجیره وثیقه بگیرند.
چه مدت طول میکشد تا برای وام رمزنگاری تایید شوید؟
دریافت وام رمزنگاری معمولا فوری است. این بدان معناست که شما فقط باید با شرایط وام نزد وام دهنده موافقت کنید و وثیقه خود را برای شروع واریز کنید.
چه چیزی دراین سیستم برای وام دهندگان وجود دارد؟ آیا میتوانیم سود کسب کنیم؟
یک طرف سیستم وام های رمزنگاری شده وام دهندگان هستند. اگر وام نمیخواهید اما میخواهید از دارایی های رمزنگاری، پول ثابت یا دارایی های نقدی خود سود کسب کنید، میتوانید وام دهنده باشید.
برای تشویق وام دهندگان، سیستم عامل های غیرمتمرکز، نرخ بهره با بازده بالا را که به طور منظم پرداخت میشود، ارایٔه میدهند.
به طور کلی، سپرده های ارز فیات و استیبل کوین ها بالاترین سود را بین ۸٪ تا ۱۱٪ کسب میکنند. سپرده های ETH ،BTC و سایر دارایی های دیجیتال عمده معمو ًلا بین ۴ تا ۶ درصد درآمد دارند.
حساب های پس انداز رمزنگاری بازده بسیار بالاتری نسبت به معادل بانکی دارند. یک حساب پس انداز معمول “بازده بالا” در صنعت بانکداری بازدهی ۱٪ دارد، مبلغ ناچیزی در مقایسه با استفاده از حساب پس انداز بیت کوین، علاوه بر این، هیچ دوره قفل برای دارایی های سپرده شده شما وجود ندارد .
مقایسه سیستم عامل های وام رمزنگاری شده :
دو گروه از سیستم عامل های غیرمتمرکز وجود دارد که باید آنها را بشناسید.
– گروه اول غیرمتمرکز است، بدین معنی که کل پلتفرم با بلاکچین و قراردادهای هوشمند کار میکند.
– گروه دوم نیمه متمرکز است، به این معنی که آنها هم از زیرساخت های بلاکچین در سطحی استفاده میکنند و حتی ممکن است از قراردادهای هوشمند نیز استفاده کنند، اما سودآوری میکنند، مدیر عامل دارند و مانند شرکت های عادی فعالیت میکنند.
سیستم عامل های وام غیرمتمرکز:
Compound
پروتکل نرخ بهره الگوریتمی، خودمختار ساخته شده است و یک بازار پول است که به شما امکان میدهد رمز ارزها را با بهره سود تولید شده توسط وام گیرندگان واریز کنید.
با استفاده از برنامه بومی یا سایر برنامه هایی که پروتکل Compound را ساپورت میکنند، مانند دارما، که به شما امکان میدهد بابت به ویژگی های Comound دسترسی پیدا کنید.
Aave
DeFi در سیستم Open-Source یکی دیگر از بازارهای Aave دارایی های رمزنگاری خود سود ایجاد کنید یا رمزارزهای دیگر را قرض کنید. با نزدیک به ۵۰۰ میلیون دلار دارایی که در بازارهای موجود Aaveقفل شده است، به راحتی میتوان گفت که این پروتکل مورد توجه کاربران قرار گرفته است.
dYdX
با حمایت Polychain Capital و Andreessen Horowitz، دو سرمایه با نفوذ VC در رمزارزها dYdX یک بستر غیرمتمرکز برای تجارت اهرمی و وام های رمزنگاری است. سیستم عامل های وام متمرکز: YouHodler
وام های نقدی فوری را با استفاده از رمزارزها به عنوان وثیقه دریافت کنید. YouHodler حدود ۲۰ کوین برتر را قبول میکند، با حداقل مبلغ وام تا ۱۰۰ دلار و نسبت وام به ارزش LTV تا ۹۰ درصد. YouHodler از Ledger Vault به عنوان متولی استفاده میکند .
Nebeus
یک پلتفرم بلاک چین در اروپا است که به مشتریان کمک میکند تا از دارایی های رمزنگاری شده خود در زندگی روزمره استفاده کنند. Nebeus در سال ۲۰۱۴ تأسیس شد، انواع خدمات سریع و ایمن با پشتیبانی رمزنگاری مانند وام های پشتیبان رمزنگاری، حساب های پس انداز رمزنگاری و انتقال سریع پول به کارتهای Visa و Master را در بیش از ۱۵۰ کشور جهان از کیف پول رمزنگاری دیجیتال Nebeus ارایٔه میدهد.
سیستم عامل هایوام رمزارزها:
Celsius NetWork
بیش از ۱ میلیارد دلار وام از طرفCelsius ساخته شده است و آن را به محبوب ترین پلت فرم وام رمزارز در حال حاضر تبدیل کرده است. از طریق برنامه Celsius به این پلتفرم دسترسی پیدا میکنید و وام یا ایجاد سود، ساده و بدون پیچیدگی در دسترس شماست .
BlockFi
خدمات به تعداد محدودی رمز ارز عرضه میشود، BlockFi یک صنعت سخت گیر است که APY خوبی به وام دهندگان میدهد. اگر رمز ارز بیت کوین، اتریوم و لایت کوین ندارید، BlockFi ممکن است بستر مناسبی برای شما نباشد.
طول عمر BlockFi در فضای وام Crypto به این معنی است که تیم پلت فرم عمیقا با تجربه است، و تجربه کاربری خوبی را ارایٔه میدهد .
Nexo
خدمات خود را در قالب طیف گسترده ای از رمزارزها به وام دهندگان و وام گیرندگان عرضه میکند. به عنوان وام گیرنده، میتوانید ترکیبی از دارایی های دیجیتال را که منطبق با وثیقه مورد نظر شما است، دریافت کنید. این گزینه باعث میشود Nexo واقعاً در برابر BlockFi و Celsius برجسته باشد. نرخ APY آن با هردو یکسان است.
