چگونه ميتوانيد از همه آنچه صنعت DeFi ارائه ميدهد بهره ببريد؟ يكي از خدمات چشمگير اين سيستم ها، وام هايي است كه بر بستر آنها به كاربران تعلق ميگيرد. در اين مقاله سعي داريم به نحوه درخواست اين وام ها و بررسي سيستم عامل هاي موجود در اين زمينه اشاره كنيم. اين راهنماي دريافت وام بر بستر ديفاي به چند سوال مهم در مورد امور مالي غيرمتمركز پاسخ ميدهد.

از زمان ظهور بيتكوين در سال ٢٠٠٩، رمز ارزها به عنوان يك سيستم مالي غيرمتمركز مورد استفاده قرار گرفته اند. از آنجا كه شبكه بيتكوين غيرمتمركز است، هر معامله با بيتكوين يك عمل مالي غيرمتمركز است.

در حالي كه بيتكوين و ساير رمز ارزها انقلابي در پول ايجاد كرده اند، سيستم عامل هاي اعطاي وام رمزنگاري شده نيز روش دريافت سود مردم را از دارايي هاي خود تغيير ميدهند.

تفاوت وام هاي سنتي و وام هاي دیجیتال

– در وام سنتي، بانكي بين وام گيرنده و وام دهنده وجود دارد يا بانك نيز به عنوان وام دهنده عمل ميكند. سيستم عامل هاي وام رمزنگاري شده شخص ثالث را حذف كرده و پروتكل پشتيباني شده از بلاكچين را براي طرفين قرارداد براي مذاكره در مورد شرايط وام و اجراي آنها ارائه ميدهند.

بنابراين، به روشي كه بيتكوين مفهوم پول را در اختيار گرفته و آن را به سيستم همتا به همتا تبديل كرده است، سيستم عامل هاي وام رمزنگاري نيز به همين ترتيب وام دهي را به يك سرويس مبتني برهمتا به همتا تبديل كرده اند.

– براي دريافت وام رمزنگاري، هيچگونه چك اعتباري لازم نيست. چرا؟

زيرا براي دريافت وام رمزنگاري، بايد رمز ارز را به عنوان وثيقه قرار دهيد. در فضاي وام سنتي، شما اغلب ميتوانيد وام فاقد وثيقه با ريسك دريافت كنيد، روشي كه به ايجاد ركود بزرگ ٢٠٠٨ كمك كرده است.

در صنعت وام رمزنگاري، شما بايد براي محافظت از دارايي وام دهنده، وثيقه خود را تامين ميكنيد و در مرحله اول اطمينان حاصل ميكنيد كه از لحاظ مالي از وام برخوردار هستيد.

اين مدل از هر دو طرف محافظت ميكند و امكان حذف ضامن هاي شخص ثالث از كل قرارداد را فراهم ميكند.

تاثير نوسانات قيمتي رمز ارزي كه بعنوان وثيقه در نظر گرفته شده چگونه حل ميشود؟

در اين مرحله شما بايد با يك مكانيسم بسيار مهم، نسبت LTV آشنا شويد. LTV مخفف Loan to Value است و نشان دهنده نسبت بين وثيقه سپرده شده و مبلغ وام است.

بيشتر سيستم عامل هاي وام رمزنگاري شده، نسبت ٥٠٪ LTV را اعمال ميكنند، به اين معني كه حداقل بايد دو برابر مبلغي را كه وام ميگيريد به عنوان وثيقه واريز كنيد.

بعنوان مثال، اگر بيتكوين ١٠ هزار دلار ارزش دارد و ميخواهيد ٢٠ هزار دلار پول نقد وام بگيريد، پس بايد چهار بيتكوين را به عنوان وثيقه واريز كنيد. پس از پايان دادن وام، وثيقه خود را پس ميگيريد.

حال با نوسان قيمتي چه اتفاقي ميافتد؟ اگر قيمت رمز ارز وثيقه اي افزايش يابد، نسبت LTV شما بيشتر و مطلوب تر ميشود زيرا در واقع، شما وثيقه بيشتري را واريز كرده ايد. ميتوانيد در مقابل ارزش افزوده خود پول نقد اضافي بگيريد، يا آن را بعنوان سود وام فعلي خود لحاظ كنيد. اگر قيمت كاهش يابد، نسبت LTV شما افزايش مييابد.

به اين معني كه شما در واقع وثيقه كمتري براي محافظت از وام خود داريد. اگر كاهش قيمت خيلي زياد شود و وثيقه بيشتري براي پايين آوردن نسبت LTV واريز نكنيد، وثيقه شما براي محافظت از دارايي وام دهنده منحل مي شود.

آيا ميتوانيم دارايي هاي فيزيكي را بعنوان وثيقه وام درنظربگيريم ؟

شايد شما نميخواهيد وام خود را با رمزارز وثيقه دهيد زيرا تحمل نوسانات رمز ارزها و تغيير ميزان وثيقه خود را نداريد. هنوز راهي براي دريافت وام رمزنگاري بدون رمزارزها به لطف اوراكل هاي بلاك چين مانند Chainlink وجود دارد .

Chainlink به بلاكچين اجازه ميدهد تا با منابع داده خارج از زنجيره ارتباط دوطرفه داشته باشد. برخي از سيستم عامل هاي وام رمزنگاري Chainlink را ادغام كرده اند، وام گيرندگان را قادر ميسازد وام هاي خود را با خودرو، املاك و مستغلات و ساير دارايي هاي خارج از زنجيره وثيقه بگيرند.

چه مدت طول ميكشد تا براي وام رمزنگاري تاييد شويد؟

دريافت وام رمزنگاري معمولا فوري است. اين بدان معناست كه شما فقط بايد با شرايط وام نزد وام دهنده موافقت كنيد و وثيقه خود را براي شروع واريز كنيد.

چه چيزي دراين سيستم براي وام دهندگان وجود دارد؟ آيا ميتوانيم سود كسب كنيم؟

يك طرف سيستم وام هاي رمزنگاري شده وام دهندگان هستند. اگر وام نميخواهيد اما ميخواهيد از دارايي هاي رمزنگاري، پول ثابت يا دارايي هاي نقدي خود سود كسب كنيد، ميتوانيد وام دهنده باشيد.

براي تشويق وام دهندگان، سيستم عامل هاي غيرمتمركز، نرخ بهره با بازده بالا را كه به طور منظم پرداخت ميشود، ارائه ميدهند.

به طور كلي، سپرده هاي ارز فيات و استيبل كوين ها بالاترين سود را بين ٨٪ تا ١١٪ كسب ميكنند. سپرده هاي ETH ،BTC و ساير دارايي هاي ديجيتال عمده معمو ًلا بين ٤ تا ٦ درصد درآمد دارند.

حساب هاي پس انداز رمزنگاري بازده بسيار بالاتري نسبت به معادل بانكي دارند. يك حساب پس انداز معمول “بازده بالا” در صنعت بانكداري بازدهي ١٪ دارد، مبلغ ناچيزي در مقايسه با استفاده از حساب پس انداز بيت كوين، علاوه بر اين، هيچ دوره قفل براي دارايي هاي سپرده شده شما وجود ندارد .

مقايسه سيستم عامل هاي وام رمزنگاري شده :

دو گروه از سيستم عامل هاي غيرمتمركز وجود دارد كه بايد آنها را بشناسيد.

– گروه اول غيرمتمركز است، بدين معني كه كل پلتفرم با بلاكچين و قراردادهاي هوشمند كار ميكند.

– گروه دوم نيمه متمركز است، به اين معني كه آنها هم از زيرساخت هاي بلاكچين در سطحي استفاده ميكنند و حتي ممكن است از قراردادهاي هوشمند نيز استفاده كنند، اما سودآوري ميكنند، مدير عامل دارند و مانند شركت هاي عادي فعاليت ميكنند.

سيستم عامل هاي وام غيرمتمركز:

Compound

پروتكل نرخ بهره الگوريتمي، خودمختار ساخته شده است و يك بازار پول است كه به شما امكان ميدهد رمز ارزها را با بهره سود توليد شده توسط وام گيرندگان واريز كنيد.

با استفاده از برنامه بومي يا ساير برنامه هايي كه پروتكل Compound را ساپورت ميكنند، مانند دارما، كه به شما امكان ميدهد بابت به ويژگي هاي Comound دسترسي پيدا كنيد.

Compound
Compound

Aave

DeFi در سيستم Open-Source يكي ديگر از بازارهاي Aave دارايي هاي رمزنگاري خود سود ايجاد كنيد يا رمزارزهاي ديگر را قرض كنيد. با نزديك به ٥٠٠ ميليون دلار دارايي كه در بازارهاي موجود Aaveقفل شده است، به راحتي ميتوان گفت كه اين پروتكل مورد توجه كاربران قرار گرفته است.

Aave
Aave

 dYdX

با حمايت Polychain Capital و Andreessen Horowitz، دو سرمايه با نفوذ VC در رمزارزها dYdX يك بستر غيرمتمركز براي تجارت اهرمي و وام هاي رمزنگاري است. سيستم عامل هاي وام متمركز: YouHodler

وام هاي نقدي فوري را با استفاده از رمزارزها به عنوان وثيقه دريافت كنيد. YouHodler حدود ٢٠ كوين برتر را قبول ميكند، با حداقل مبلغ وام تا ١٠٠ دلار و نسبت وام به ارزش LTV تا ٩٠ درصد. YouHodler از Ledger Vault به عنوان متولي استفاده ميكند .

Nebeus

يك پلتفرم بلاك چين در اروپا است كه به مشتريان كمك ميكند تا از دارايي هاي رمزنگاري شده خود در زندگي روزمره استفاده كنند. Nebeus در سال ٢٠١٤ تأسيس شد، انواع خدمات سريع و ايمن با پشتيباني رمزنگاري مانند وام هاي پشتيبان رمزنگاري، حساب هاي پس انداز رمزنگاري و انتقال سريع پول به كارتهاي Visa و Master را در بيش از ١٥٠ كشور جهان از كيف پول رمزنگاري ديجيتال Nebeus ارائه ميدهد.

سيستم عامل هايوام رمزارزها:

سيستم عامل هايوام رمزارزها:
سيستم عامل هايوام رمزارزها:

Celsius NetWork

بيش از ١ ميليارد دلار وام از طرفCelsius ساخته شده است و آن را به محبوب ترين پلت فرم وام رمزارز در حال حاضر تبديل كرده است. از طريق برنامه Celsius به اين پلتفرم دسترسي پيدا ميكنيد و وام يا ايجاد سود، ساده و بدون پيچيدگي در دسترس شماست .

BlockFi

خدمات به تعداد محدودي رمز ارز عرضه ميشود، BlockFi يك صنعت سخت گير است كه APY خوبي به وام دهندگان ميدهد. اگر رمز ارز بيت كوين، اتريوم و لايت كوين نداريد، BlockFi ممكن است بستر مناسبي براي شما نباشد.

طول عمر BlockFi در فضاي وام Crypto به اين معني است كه تيم پلت فرم عميقا با تجربه است، و تجربه كاربري خوبي را ارائه ميدهد .

Nexo

خدمات خود را در قالب طيف گسترده اي از رمزارزها به وام دهندگان و وام گيرندگان عرضه ميكند. به عنوان وام گيرنده، ميتوانيد تركيبي از دارايي هاي ديجيتال را كه منطبق با وثيقه مورد نظر شما است، دريافت كنيد. اين گزينه باعث ميشود Nexo واقعاً در برابر BlockFi و Celsius برجسته باشد. نرخ APY آن با هردو یکسان است.

خبر نامه فیبوتک

برای دریافت جدید ترین اخبار ارزهای دیجیتال ایمیل خود را وارد کنید