بررسی نکسوس

نکسوس (Nexus) یک پروتکل بیمه غیرمتمرکز است که بر روی اتریوم ساخته شده است. Nexus که در ماه مه ۲۰۱۹ راه‌اندازی شد، به کاربر این امکان را میدهد تا با استفاده از توکن اصلی خود – NXM، کاور قراردادهای هوشمند را خارج کند. Nexus Mutual به عنوان یک شرکت با ضمانت محدود در بریتانیا راه‌اندازی شده است و تحت یک ساختار متقابل اختیاری عمل خواهد کرد. ساختار متقابل اختیاری به این معنی است که تمام مطالبات بیمه به تشخیص هیئت مدیره (یعنی اعضای Nexus Mutual) پرداخت میشود. این شرکت مبلغ نامشخصی از شرکت های سرمایه گذاری خطرپذیر مبتنی بر بلاک چین مانند Kenetic، KR1، MilliWatt و 1kx جمع آوری کرده است.

تیم Nexus Mutual نزدیک به 10 عضو دارد که توسط هیو کارپ هدایت میشود که بیش از 15 سال تجربه در صنعت بیمه دارد، از جمله نقش CFO در UK Life Operations. دیگر اعضای قابل توجه تیم عبارتند از عضو هیئت مدیره، Gareme Thurgood، که دارای 17 سال تجربه گسترده در راه اندازی شرکت های مشترک در بریتانیا و عضو برجسته انجمن اتریوم، Evan Van Ness است.

 

نیاز به بیمه DeFi

از زمان پیدایش بیت کوین در سال 2009، ما شاهد موارد بی‌شماری از کاربران بوده‌ایم که سرمایه‌شان را با قرار دادن اشتباه کلیدهای خصوصی یا سرقت از هکرها از دست داده‌اند. امنیت کاربر و بازیابی وجوه همیشه یک مشکل بوده است. برخلاف بانک‌های سنتی یا شرکت‌های کارت اعتباری، در رمزارز هیچ شرکتی وجود ندارد که وقتی وجوه شما گم شده یا به سرقت رفته است، تماس بگیرد.

متأسفانه، این موضوع با معرفی اتریوم و قراردادهای هوشمند در سال 2014 تشدید شد. بسیاری از قراردادهای هوشمند موجود امروزه به قراردادهای ذخیره سازی ارزش گذاری میکنند (به این معنی که اتر را ذخیره میکنند) که میتواند در برابر هک ها و سایر نقاط ضعف آسیب پذیر باشد. شناخته شده ترین نمونه قرارداد هوشمند به خطر افتاده، هک DAO در سال 2016 بود که در آن نزدیک به 3.6M اتر از سرمایه گذاران به سرقت رفت.

برای اینکه کریپتو به سمت جریان اصلی پیشرفت کند، باید بتوانیم خسارات ناشی از این حملات را کاهش دهیم. کاربرانی که سرمایه خود را در اختیار خود نگه میدارند، از دارایی‌های خود محافظت صفر دارند و بسیاری از قراردادهای هوشمند DeFi حسابرسی نشده هستند و ممکن است دارای آسیب‌پذیری‌های امنیتی باشند.

در حالی که بیمه یکی از مواردی است که معمولاً در سراسر جامعه DeFi ذکر میشود، بخشی است که دارای پتانسیل عظیمی برای ارائه حفاظت از سرمایه گذار و اطمینان به کاربرانی است که با قراردادهای ذخیره ارزش تعامل دارند.

 

معرفی Nexus Mutual

Nexus Mutual از یک استخر به اشتراک گذاری ریسک استفاده میکند تا به هر کسی امکان میدهد پوشش بیمه بخرد یا برای پاداش‌های آتی در استخر مشارکت کند.

مفهوم بیمه در ابتدا زمانی آغاز شد که جوامع منابع را برای کاهش ریسک مشترک کنار هم جمع میکردند. بدیهی است که با شروع رشد و تکامل جوامع، این مدل مقیاس‌پذیر نبود، زیرا نیاز به اعتماد زیادی در بین بسیاری از افراد داشت. در نتیجه، شرکت‌های بیمه مدرن شروع به پذیرفتن این ریسک و سود کردند – شبکه‌های ایمنی اجتماعی را به شرکت‌های با انگیزه سود واگذار کردند که برای منافع خود کار میکردند.

هدف Nexus Mutual ایجاد اختلال در صنعت بیمه با انتقال قدرت از شرکت های بزرگ بیمه به افراد است. به این ترتیب، هر کسی مجاز به مشارکت است زیرا شرکت متقابل کاملاً متعلق به اعضای آن است.

 

توکن NXM

توکن NXM نشان دهنده حقوق عضویت متقابل به همراه توانایی مشارکت در اکوسیستم از طریق ارزیابی ادعاها، ارزیابی ریسک و حاکمیت است. مدل توکن از یک منحنی پیوند (یا یک مدل توکن پیوسته) برای تعیین قیمت NXM که توسط دو عامل اصلی هدایت می‌شود، استفاده میکند:

• سرمایه مشترک چقدر است
• چه مقدار سرمایه برای پاسخگویی به همه ادعاها در یک احتمال معین نیاز است.

منحنی پیوند به شما امکان میدهد تا توکن‌ها را در هر زمان با قیمت‌های متغیر بر اساس میزان سرمایه‌ای که در دوطرفه قفل شده است و میزان سرمایه مورد نیاز برای پرداخت پوشش‌های درون سیستم خریداری شوند. علاوه بر این، اعضا حق دارند از هر سرمایه ای که بیش از آنچه برای پرداخت مطالبات احتمالی لازم است، سهم بگیرند. به عبارت دیگر، هر چه سرمایه در قرارداد متقابل بیشتر باشد، قیمت NXM نیز بالاتر خواهد بود.

توجه به این نکته مهم است زیرا Nexus Mutual یک ICO سنتی انجام نداده و همچنین قصد ندارند در مبادلات ثانویه فهرست شوند.

 

موارد استفاده NXM

توکن NXM به طور گسترده در اکوسیستم برای طیف وسیعی از مکانیسم‌های کاربردی و به عنوان دارایی اولیه برای دسترسی به عضویت در شرکت متقابل استفاده میشود.

 

خرید کاور

کاربرانی که مایل به عضویت هستند میتوانند با خرید پوشش در ETH، DAI یا NXM این کار را انجام دهند. این سیستم به‌طور خودکار کمک‌ها را برای کاربرانی که تصمیم به پرداخت هزینه پوشش در ETH یا DAI دارند، به NXM تبدیل میکند. پس از خرید کاور، یک عضو 90 درصد از قیمت پوشش را در توکن‌های NXM میسوزاند و 10 درصد آن را برای استفاده به‌عنوان سهام در هنگام ارائه ادعا حفظ میکند.

 

ارزیابی ادعاها

اعضای مشترک میتوانند در مورد ارزیابی ادعاها در مورد اینکه آیا یک ادعای خاص باید پرداخت شود یا خیر، در رأی گیری شرکت کنند. به اعضایی که با اجماع رأی میدهند، جایزه NXM داده میشود، در حالی که کاربرانی که مخالف اجماع رأی میدهند، توکن‌هایشان برای مدت طولانی قفل میشود. در نهایت، هر کاربری که قصد رای بدخواهانه یا تقلبی را داشته باشد، مشمول سوختن سهام آنها و اخراج آنها از شرکت متقابل است.

 

ارزیابی ریسک

هنگام ارزیابی ریسک روی پوشش‌های خاص، کاربران میتوانند با قرار دادن NXM اعتماد خود را به امنیت قرارداد هوشمند زیربنایی نشان دهند. هرچه NXM روی یک جلد بیشتر سهام داشته باشد، قیمت جلد کمتر است. اگر جلد خریداری شود، استکرها NXM را دریافت میکنند. از سوی دیگر، اگر ادعای معتبری در یک بازه زمانی معین (250 روز) از خرید پوشش رخ دهد، بخشی از سهام سوزانده میشود.

آخرین مورد استفاده از ابزار اصلی برای NXM نقش فراگیر آن در اداره امور متقابل است. NXM به عنوان یک وزن رای استفاده میشود که به سادگی شرکت در رای گیری حکومتی NXM را به دست میآورد. هنگام رأی گیری در تصمیمات حاکمیتی، هر NXM مورد استفاده با محدودیت های انتقال اعمال شده برای یک دوره زمانی قفل میشود.

 

نتیجه

با این افزایش در DeFi و کل ارزش قفل شده، امکان بستن بیمه نامه برای قراردادهای هوشمند که ارزش میلیونی دارند، کار بیهوده ای است. Nexus Mutual رویکردی نوآورانه را در تلاش برای ارائه بیمه اکوسیستم اتریوم برای مردم در پیش گرفته است.

هنگامی که شرکت متقابل شروع به کار کرد و در حال رسیدگی به مطالبات است، تیم طبیعتاً به سمت ارائه محصولات بیمه غیرمتمرکزتر با استفاده از پروتکل حرکت خواهد کرد. با در نظر گرفتن این موضوع، باید انتظار داشته باشیم که در کوتاه مدت شاهد پوشش کیف پول کریپتو با کاربردهای سنتی عمومی تر در میان مدت تا بلندمدت باشیم.

ماهیت دسترسی در DeFi فرصت جالبی را برای برنامه های بیمه فراهم میکند تا به بازارهای ضعیف دست یابند. یکی از مثال‌های تئوری‌شده توسط این تیم، توانایی ارائه بیمه خسارات ناشی از زلزله در بازارهای توسعه‌یافته است، ناگفته نماند که میتوان برنامه‌های کاربردی دیگری را در آینده نزدیک تصور کرد تا صنعت بیمه چند تریلیون دلاری را مختل کند.